Cuando se habla de tasaciones hipotecarias, una de las preguntas más frecuentes que surgen es: ¿son fiables las tasaciones de los bancos? Este tema adquiere gran relevancia, especialmente para aquellas personas que están pensando en pedir una hipoteca y necesitan realizar la tasación de su vivienda. En este artículo analizaremos los aspectos clave relacionados con las tasaciones realizadas por las entidades financieras y cómo pueden afectar tanto al precio de venta como a la cantidad de dinero que puede obtenerse mediante un préstamo hipotecario.

La importancia de las tasaciones hipotecarias

Las tasaciones hipotecarias son esenciales en el proceso de concesión de un préstamo hipotecario. Este documento, conocido como informe de tasación, determina el valor de mercado de una propiedad, y en base a él, el banco decide cuánta financiación está dispuesto a ofrecer.

Por lo general, las entidades financieras prestan un porcentaje del precio real del inmueble, que puede oscilar entre el 70% y el 80%. Esto significa que el comprador deberá asumir una parte del precio y contar con ahorros adicionales.

Sin embargo, muchas veces surge la duda sobre si las tasaciones realizadas por los bancos reflejan el precio real del inmueble o si están por debajo del precio de mercado. Para comprender mejor este aspecto, es importante analizar cómo funcionan las tasaciones oficiales.

Son fiables las tasaciones de los bancos

¿Cómo se realizan las tasaciones oficiales?

Cuando un cliente solicita una hipoteca, el banco encarga la tasación a una sociedad de tasación homologada por el Banco de España. Estas sociedades, generalmente conservadoras, siguen criterios estrictos que pueden llevar a que el valor de tasación sea inferior al precio de mercado. Este enfoque tiene como objetivo reducir riesgos para la entidad financiera en caso de impagos o fluctuaciones del mercado inmobiliario.

Por otro lado, el valor que figura en la tasación estará condicionado por las directrices de estas sociedades. Si la tasación es superior al precio de venta, el comprador necesitará menos ahorros para financiar una mayor parte del precio del inmueble. Sin embargo, si el valor está por debajo del precio real, el comprador deberá aportar una mayor cantidad de dinero propio.

Factores que afectan a la fiabilidad de las tasaciones

La mayor parte de las tasaciones realizadas por los bancos son fiables en términos de cumplir con la normativa establecida, pero esto no significa que siempre reflejen el valor real de mercado de la vivienda. Algunos de los factores que pueden influir en el resultado son:

  1. Conservadurismo de las sociedades de tasación: Como se mencionó anteriormente, estas entidades suelen ser cautelosas, lo que puede derivar en valores más bajos.
  2. Condiciones del mercado inmobiliario: En tiempos de alta demanda, los precios de mercado pueden superar las tasaciones oficiales.
  3. Criterios internos de las entidades financieras: Los bancos podrían ajustar las tasaciones para protegerse ante posibles riesgos financieros.

Por lo tanto, al pedir una hipoteca, es fundamental entender que la tasación oficial puede no coincidir con el precio de venta del inmueble.

Consecuencias de una tasación por debajo del precio de mercado

Si la tasación está por debajo del precio de mercado, el comprador debe asumir un esfuerzo económico mayor. Esto se debe a que la financiación estará limitada por el valor de la tasación y no por el precio de compra acordado. En consecuencia, se necesitarán ahorros adicionales para cubrir la diferencia.

Este escenario también puede retrasar la firma del préstamo, ya que el comprador podría necesitar más tiempo para reunir la cantidad necesaria o renegociar los términos de la compra.

Alternativas a las tasaciones de los bancos

Para quienes buscan una alternativa más ajustada al precio real del mercado, existen opciones como las que ofrece tasacionesinmobiliarias.es. A diferencia de los bancos, que encargan las tasaciones a sociedades conservadoras, en tasacionesinmobiliarias.es trabajamos con nuestro propio equipo de tasadores a través de sociedades de tasación independientes como Savills o Gesvalt. Esto permite obtener un valor real de mercado, generalmente más cercano al precio de venta.

Además, nuestras tasaciones para hipoteca cumplen con los tiempos estipulados, asegurando un proceso ágil y eficiente. Prestamos atención a cada detalle para garantizar que el valor de la tasación sea justo y beneficie tanto al comprador como al vendedor.

Beneficios de utilizar tasacionesinmobiliarias.es

  1. Valor real de mercado: Las tasaciones realizadas por nuestros expertos reflejan fielmente el precio de mercado del inmueble.
  2. Mayor financiación: Al obtener una tasación más alta, es posible financiar mayor parte del precio y necesitar menos ahorros.
  3. Rapidez y transparencia: Nos aseguramos de cumplir con los tiempos estipulados, ofreciendo informes claros y detallados.

En resumen, aunque las tasaciones de los bancos son una herramienta válida y regulada, no siempre reflejan el valor real de mercado. Si buscas conocer el precio de tu vivienda con una mayor precisión, tanto para valor de mercado como para tasaciones hipotecarias, te invitamos a visitar tasacionesinmobiliarias.es. Con nuestro equipo de expertos, garantizamos una experiencia confiable y adaptada a tus necesidades.

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